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中国移动支付行业的发展优势

时间:2018-02-02 10:58来源:未知 作者:admin 点击:
【摘要】2016年中国移动支付交易规模达到9万亿美元,是美国的90倍。中国移动支付已经领跑全球,一方面,是因为支付体系比较发达的国家居民对移动支付的热情不高,另一方面,中国在发展移动支付领域也有自身的优势。 【关键词】移动支付 互联网经济 网络效应

  【摘要】2016年中国移动支付交易规模达到9万亿美元,是美国的90倍。中国移动支付已经领跑全球,一方面,是因为支付体系比较发达的国家居民对移动支付的热情不高,另一方面,中国在发展移动支付领域也有自身的优势。 

  【关键词】移动支付 互联网经济 网络效应
一、中国移动支付行业领跑世界
移动支付,又被称为手机支付,是指允许用户通过移动终端(手机、平板电脑等)对其所消费的商品或服务进行资金支付的支付方式。按照支付机构的性质,移动支付可分为银行移动支付和非银行移动支付。按照支付场景的不同,移动支付又可以分为线上支付和线下支付。年来,中国移动支付得益于智能手机成本降低和互联网经济的繁荣,发展迅速,取得了令世界瞩目的成就。
(一)中国移动支付发展迅速
根据中国支付清算协会发布的数据,2016年银行业支付机构移动支付业务257.10亿笔,同比增长85.82%,金额157.55万亿元,同比增长45.59%,平均单笔金额6127.97元,非银行支付机构累计发生网络移动支付业务970.51亿笔,同比增长143.47%,金额51.01万亿元,同比增长132.29%,平均单笔金额525.60元,可见,目前中国移动支付市场已经呈现出银行占据大额低频细分市场,而非银行支付机构在小额高频细分市场快速发展的竞争格局。根据艾瑞咨询发布的数据,在过去5年里,我国第三方移动支付交易规模,从2011年达到0.1万亿元猛增至2016年的58.8万亿元,在移动支付和互联网支付总规模的占比中,移动支付的交易规模也从2011年的3.5%,迅速攀升到74.6%,中国移动支付行业正在经历着飞跃式的发展。
(二)中国移动支付在应用层面已经居于领先地位
随着网络购物、共享经济以及网络社交等移动应用的不断发展,中国移动支付的受理环境和使用习惯的渗透率超过了美欧,例如支付宝活跃用户数超过4.5亿人,微信支付活跃用户数超过6亿人,移动支付渗透率达到43%。艾瑞咨询发布的报告显示,2016年中国的移动支付交易规模已达9万亿美元,另据市场研究公司Forrester的数据,同年美国移动支付交易规模为1120亿美元,欧洲移动支付交易规模为613亿美元,相比之下,中国的移动支付规模远超美欧。2017年8月22日,世界经济论坛发布的报告,也称赞了中国在全球移动支付领域的领先地位。
二、中国移动支付为何能领跑世界
中国之所以能在移动支付领域领跑全球,一方面,是因为支付体系比较发达的国家居民对移动支付的热情不高,另一方面,中国在发展移动支付领域也有自身的优势,具体来说,有以下五点原因:
(一)互联网经济的迅速发展、庞大的支付需求是移动支付实现领先的根本动力
纵观人类经济发展史,从原始社会到农耕文明,从工业时代到信息时代,支付方式也紧跟着经济社会的需要,经历了商品、金银、保管凭条、现金、银行卡、支票、网上支付、移动支付和电子票据等形式的演变。移动支付是实现互联网交易的重要环节,是完成交易并实现债权债务转移的工具。中国以电子商务为代表的规模庞大且仍在迅速发展的互联网经济,特别是移动互联网经济,为移动支付的快速扩张提供了根本动力。中国网络购物、共享经济、网络社交等移动应用的不断创新发展并实现全球领先,特别是以BATJ为代表的互联网巨头不遗余力地发展的O2O(Online To Offline)模式,在这种将互联网与线下商务结合起来电子商务模式中,移动支付发挥着不可或缺的连接作用,近年年来O2O模式不断地将电子商务深入到中国居民衣食住行的方方面面,为移动支付提供了相比于线上交易而言更加丰富的线下应用场景,带来了巨量的交易需求,推动移动支付受理环境改善和支付习惯的普及。
(二)传统非现金支付手段发展不足,为中国移动支付的发展留下了空间
发达国家的银行卡受理环境相对好,刷卡消费已经成为固定的交易习惯,在不少国际金融中心,支票还被广泛应用,在中国移动支付快速扩张的线下支付领域,发达国家的居民使用信用卡支付可以实现同等程度的便捷,因此,当地移动支付发展过程中往往遇到比较大的阻力。事实上,从世界范围看,越是银行系统特别是支付系统不发的的国家和地区,居民对移动支付的接受程度就越高。例如非洲肯尼亚的M-Pesa,在其推出之初,肯尼亚每10万人仅拥有1.5个银行、1部ATM取款机,由肯尼亚最大的移动运营商推广M-Pesa支付系统仅需一部老式手机就可使用,为肯尼亚没有被银行系统覆盖的广大穷人提供了成本低廉的金融服务,因而迅速发展,成为全球移动支付领域最成功的案例之一,在坦桑尼亚、阿富汗、印度等国得到了很好的复制与推广。中国的银行系统相比于肯尼亚等国家要更加完善,但是与发达国家相比,中国信用卡受理仍存在较大空白,有相当数量未被银行系统的支付服务覆盖的用户直接跨越支票、刷卡支付进入到移动支付,受到原有支付习惯影响较小。
(三)技术创新是推动移动支付发展的重要因素。
传统刷卡支付需要依托POS机具和网络,因此产生了相应的硬件购买和维护费用。以扫码支付为代表的移动支付创新,实现了线上线下支付融合,降低了硬件投入成本,使得移动支付进入小卖部、菜市场等更加广阔的线下应用场景。通过技术创新,移动支付已经深入渗透了中国居民的生活场景,进一步改善了移动支付的受理环境,引导用户由刷卡交易向移动扫码支付的交易习惯改变。
(四)庞大的用户规模带来的网络效应是独有优势
根据网络效应理论,随着网络中的用户数量的增加,网络的价值呈现几何性的增长。中国第三方移动支付的两大巨头,支付宝和微信支付,依托其原本就规模庞大的电子商务和网络社交业务,原有业务用户向移动支付业务迁移,带来了巨大的客户基础,进一步,支付宝和微信支付巨量的用户规模,吸引了众多商家接入支付网络,丰富了移动支付业务的应用场景,从而吸引更多用户使用,如此循环,中国移動支付网络的价值得到不断增强,推动了移动支付业务规模的迅速增长。根据艾媒咨询数据,2016年中国移动支付用户规模为4.62亿人,这个数字已经超过了美国的总人口数(3.23亿),且仍将保持增长趋势,预计在2019年达到6.98亿,庞大的用户规模为中国移动支付产业的发展带来了巨大的网络效应,是中国移动支付产业领跑世界的独有优势。
(五)监管机构鼓励创新与防范风险并重的监管政策也是重要因素
监管机构并没有因为移动支付蕴含的潜在风险而采取“一刀切”的禁止措施,相反,监管机构采取了更加灵活的监管政策,在保证安全的基础上对相关技术持有更加开放的态度,甚至主动引导和利用移动支付助力普惠金融和农村发展,态度不可谓不积极。2012年以来,人民银行先后发布了《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》、《支付机构客户备付金存管办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等,明确了非金融支付机构的合法地位,完善了支付业务的管理,预留了支付创新的空间,弥补了监管漏洞,推动业务规范发展,增强了用户使用移动支付的信心。  
(责任编辑:admin)
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